<\/a>Entre enero y agosto de este a\u00f1o, el SERNAC recibi\u00f3 cerca de 105 reclamos relacionados con tasas de inter\u00e9s en cr\u00e9ditos hipotecarios, 47 de ellos asociados directamente al incremento de tasas y cambio en las condiciones.<\/p>\n\n\n\nEl Director del SERNAC, Lucas Del Villar, explica que la Ley del Consumidor y el Reglamento sobre Informaci\u00f3n al Consumidor de Cr\u00e9ditos Hipotecarios son claros respecto de los derechos de los consumidores en esta materia.<\/p>\n\n\n\n
Indica que la Ley se\u00f1ala que toda empresa debe respetar los t\u00e9rminos o condiciones ofrecidos al consumidor (art\u00edculo 12). En materia financiera, esta oferta se materializa en la cotizaci\u00f3n y su \u201choja resumen\u201d, as\u00ed como en la \u201coferta de portabilidad financiera\u201d que deben remitir las instituciones financieras, documentos cuyo contenido y formato est\u00e1n regulados.<\/p>\n\n\n\n
La autoridad agrega que el Reglamento distingue con claridad entre la \u201csimulaci\u00f3n\u201d de condiciones crediticias y la cotizaci\u00f3n. La primera es referencial, para cuando el consumidor informalmente consulta por un cr\u00e9dito, por ejemplo, a trav\u00e9s del sitio web. Por otra parte, la cotizaci\u00f3n debe enviarse al consumidor una vez evaluado su riesgo comercial y tiene que estar antecedida por una hoja resumen, cuyo formato fija el reglamento.<\/p>\n\n\n\n
A diferencia de la simulaci\u00f3n, la cotizaci\u00f3n es la oferta de condiciones que realiza la instituci\u00f3n tras analizar los antecedentes comerciales del cliente, y, una vez aceptada por el consumidor, es vinculante para la instituci\u00f3n financiera. El consumidor tiene, como m\u00ednimo, 7 d\u00edas para aceptar las condiciones propuestas, entre las que est\u00e1 el costo total del cr\u00e9dito, la carga anual equivalente y la tasa de inter\u00e9s. Por lo tanto, la tasa y las condiciones ofrecidas en esta instancia, una vez aceptadas, son las que la instituci\u00f3n debe respetar.<\/p>\n\n\n\n
\u201cSostener que la tasa de inter\u00e9s se determina s\u00f3lo al momento de la escritura, al s\u00f3lo arbitrio de la instituci\u00f3n financiera, provocar\u00eda incertidumbre para el consumidor sobre cu\u00e1les son las verdaderas condiciones del cr\u00e9dito hipotecario, impidi\u00e9ndole comparar otras ofertas. Adicionalmente, permitir\u00eda a las empresas hacer cambios casi imperceptibles en la tasa de inter\u00e9s el d\u00eda de la firma de la escritura. Todo ello es contrario al principio general de la buena fe, que exige transparencia y respeto por las ofertas realizadas\u201d, se\u00f1ala la autoridad.<\/p>\n\n\n\n
Subraya que el Reglamento contempla causales objetivas en base a las que una instituci\u00f3n financiera podr\u00eda excepcionalmente rechazar la contrataci\u00f3n de un cr\u00e9dito hipotecario. Entre ellas, se encuentran las variaciones negativas y relevantes en las condiciones de los mercados nacionales o internacionales de deuda que se produzcan con posterioridad a la cotizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
\u201cSe trata de una causal excepcional\u00edsima, que debe ser debidamente acreditada y, de autorizarse, implicar\u00eda restituir al consumidor los costos que haya incurrido durante el proceso, tales como los gastos por concepto de tasaci\u00f3n y estudio de t\u00edtulo. En ning\u00fan caso esto habilita para, arbitrariamente, modificar unilateralmente las condiciones ofrecidas con posterioridad a la cotizaci\u00f3n\u201d, se\u00f1ala la autoridad.<\/p>\n\n\n\n
Estos criterios han sido confirmados, por ejemplo, tras el Procedimiento Voluntario con el Banco Scotiabank, que termin\u00f3 con compensaciones por m\u00e1s de $20 mil millones de pesos a casi 4 mil consumidores, quienes vieron aumentadas sus tasas de inter\u00e9s al momento de firmar la escritura p\u00fablica de sus cr\u00e9ditos hipotecarios respecto de las tasas originalmente pactadas tras la cotizaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Respecto de otras cinco instituciones (Banco Ita\u00fa, Banco BICE, Banco BCI, Banco Santander y Banco de Chile), se han detectado ciertos incumplimientos en la remisi\u00f3n de la hoja de cotizaci\u00f3n y oferta de portabilidad financiera, as\u00ed como reclamos por no respetar las tasas ofertadas, por lo que el SERNAC tambi\u00e9n las ha denunciado ante tribunales.<\/p>\n\n\n\n
El Director del SERNAC reafirma que el Servicio estar\u00e1 atento al adecuado cumplimiento de la norma, \u201cpues los consumidores deben tener certeza de las condiciones hasta que firman una escritura, especialmente cuando hablamos de cr\u00e9ditos hipotecarios, donde est\u00e1n en juego muchos recursos y sue\u00f1os. El esp\u00edritu de la Ley, precisamente, es que los consumidores puedan tener informaci\u00f3n oportuna y adecuada para tomar decisiones de esta naturaleza\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
El Servicio est\u00e1 alerta ante el cambio de condiciones de cr\u00e9ditos hipotecarios y record\u00f3 a los consumidores sus derechos. La Ley establece que toda empresa debe respetar los t\u00e9rminos o condiciones ofrecidos al consumidor y, en materia financiera, esta oferta se materializa en la cotizaci\u00f3n y su \u201choja resumen\u201d, por lo que la tasa de inter\u00e9s se fija en ese momento y no al momento de firmar la escritura.Recientemente el Banco Scotiabank tuvo que compensar por m\u00e1s de 20 mil millones por el alza unilateral de tasas, as\u00ed tambi\u00e9n el SERNAC ha denunciado a cinco instituciones financieras por razones similares.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2544,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3,12,4],"tags":[],"class_list":["post-2543","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-al-dia","category-economia","category-reportajes"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2543","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=2543"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2543\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2545,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2543\/revisions\/2545"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/2544"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=2543"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=2543"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=2543"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}