{"id":10634,"date":"2023-02-10T14:08:20","date_gmt":"2023-02-10T17:08:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/?p=10634"},"modified":"2023-02-10T14:41:12","modified_gmt":"2023-02-10T17:41:12","slug":"sernac-informa-demanda-colectiva-del-sernac-contra-bancoestado-por-fraudes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/?p=10634","title":{"rendered":"SERNAC informa demanda colectiva contra BancoEstado por fraudes"},"content":{"rendered":"\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La Ley que limita la responsabilidad de los usuarios ante estos casos, establece que las entidades financieras deben cancelar los cargos mal cobrados o restituir el dinero a los consumidores afectados en un plazo de 5 d\u00edas h\u00e1biles, cuando el monto desconocido sea igual o inferior a 35 UF (cerca de 1 mill\u00f3n 235 mil pesos) y en 7 d\u00edas h\u00e1biles adicionales<\/strong><strong>, respecto de montos superiores a 35 UF.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Esta demanda se interpone luego que BancoEstado no entregara una propuesta compensatoria suficiente en el marco de un Procedimiento Voluntario Colectivo iniciado por SERNAC.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>El SERNAC interpuso una demanda colectiva en contra de BancoEstado para que cancele los cargos mal cobrados o restituya el dinero reclamado a todos los consumidores que hayan sido afectados por operaciones no reconocidas en sus medios de pago, habiendo dado aviso de su extrav\u00edo, hurto, robo o fraude. El Servicio <a><\/a><a><\/a>busca que se compense a cada uno de los consumidores afectados y la entidad bancaria reciba las m\u00e1s altas multas, en el marco de las exigencias establecidas en la Ley anti Fraudes.<\/p>\n\n\n\n<p>Esta demanda colectiva se interpuso luego que el SERNAC detectara, tras analizar los&nbsp;&nbsp; m\u00faltiples reclamos recibidos de parte de los consumidores relacionados con clonaciones y suplantaciones de su identidad, una serie de incumplimientos a la Ley anti Fraudes, que limita la responsabilidad de los usuarios ante el extrav\u00edo, hurto, robo o fraude de sus medios de pago.<\/p>\n\n\n\n<p>En diciembre de 2021, el Servicio inici\u00f3 un Procedimiento Voluntario Colectivo (PVC) con BancoEstado para buscar una soluci\u00f3n expedita que beneficiara a los consumidores afectados, pero esta instituci\u00f3n no entreg\u00f3 una propuesta suficiente.<\/p>\n\n\n\n<p>El Director del SERNAC, Andr\u00e9s Herrera, explic\u00f3 que esta demanda tiene un doble objetivo: que se compense a los consumidores afectados y asegurar el cumplimiento irrestricto por parte de las empresas de los derechos establecidos en la Ley anti Fraudes.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cLas empresas deben cumplir con la Ley y dar una respuesta satisfactoria a los consumidores, en los plazos previstos al efecto, sobre todo cuando han sido v\u00edctimas de fraudes. La normativa es clara en ese sentido. Adem\u00e1s, debemos tener especial cuidado cuando los afectados son personas vulnerables e hipervulnerables, como son los adultos mayores, que muchas veces no saben c\u00f3mo enfrentar este tipo de situaciones\u201d, se\u00f1al\u00f3 Herrera.<\/p>\n\n\n\n<p>El Director agreg\u00f3 que en este tipo de casos se debe actuar con firmeza y buscar una soluci\u00f3n ante los tribunales de justicia, cuando las propias entidades no logran dar una respuesta satisfactoria a los consumidores.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Hallazgos detectados<\/h2>\n\n\n\n<p>Entre los hallazgos detectados se destaca que BancoEstado no efectu\u00f3 ni estar\u00eda efectuando, debiendo hacerlo, la cancelaci\u00f3n de los cargos mal cobrados o la restituci\u00f3n de los fondos correspondientes a operaciones financieras fraudulentas desconocidas por los consumidores, incumpliendo adem\u00e1s los plazos establecidos en la normativa vigente.<\/p>\n\n\n\n<p>Asimismo, en los casos que BancoEstado rechaz\u00f3 las restituciones de dinero argumentando eventuales responsabilidades de los consumidores, no realiz\u00f3 la denuncia o querella correspondiente ante la justicia, seg\u00fan lo exige la ley ante este tipo de situaciones.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, la instituci\u00f3n financiera neg\u00f3 la restituci\u00f3n del dinero a los consumidores considerando \u00fanicamente el registro de la operaci\u00f3n para demostrar que la transacci\u00f3n hab\u00eda sido autorizada supuestamente por el usuario, lo que contraviene expresamente la ley.<\/p>\n\n\n\n<p>De igual forma, se pudo establecer que BancoEstado argument\u00f3 que, para acceder a la devoluci\u00f3n o restituci\u00f3n de dinero, el consumidor deb\u00eda exclusivamente realizar un reclamo ante el SERNAC, excluyendo los casos presentados ante ellos, lo que claramente restringe arbitrariamente el \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de la Ley anti Fraudes.<\/p>\n\n\n\n<p>Las conductas explicadas anteriormente han causado, y siguen causando, un grave perjuicio al patrimonio de los consumidores afectados, muchos de ellos personas mayores. De hecho, tras un an\u00e1lisis de los reclamos se pudo establecer que los montos involucrados s\u00f3lo respecto de los recibidos en el per\u00edodo enero-octubre 2021 ante el SERNAC alcanzan un promedio de $531.376, detectando un caso cuyo monto m\u00e1ximo de defraudaci\u00f3n super\u00f3 los 28 millones de pesos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Medidas de seguridad<\/h2>\n\n\n\n<p>\u201cEste tipo de delitos son cada vez m\u00e1s sofisticados, por lo que las instituciones financieras en su deber de profesionalidad que les exige la ley deben estar un paso adelante. Esto implica que deben invertir en seguridad, informar a sus clientes y tomar todos los resguardos, porque aqu\u00ed est\u00e1 en juego la confianza que es la base de su negocio. No obstante, lo anterior, los consumidores deben cuidar sus datos personales\u201d, resalt\u00f3 Herrera.<\/p>\n\n\n\n<p>En este contexto, por ejemplo, las empresas financieras deben verificar la identidad de su cliente, adem\u00e1s deben conocer el historial de comportamiento de las personas, de manera que sean capaces de detectar cualquier irregularidad y patrones de conductas fraudulentas.<\/p>\n\n\n\n<p>Por otro lado, la autoridad recalc\u00f3 que el SERNAC sigue monitoreando a \u00e9sta y otras empresas de este mercado y, en caso de detectar otros incumplimientos a la ley de parte de otras instituciones, tomar\u00e1 las acciones pertinentes para ir en defensa de los derechos de los consumidores.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 exige la Ley<\/h2>\n\n\n\n<p>Cabe consignar que desde el 29 de mayo de 2020 entr\u00f3 en vigencia la \u00faltima modificaci\u00f3n (Ley 21.234) a la Ley 20.009, que limita la responsabilidad de los usuarios ante fraudes. Se les entrega m\u00e1s protecci\u00f3n y se ampl\u00eda la responsabilidad de las entidades financieras al ocurrir este tipo de delitos.<\/p>\n\n\n\n<p>Cabe constatar que, seg\u00fan la normativa, los usuarios pueden limitar su responsabilidad dando aviso oportuno a la entidad respectiva.<\/p>\n\n\n\n<p>La norma exige que las entidades financieras deber\u00e1n cancelar los cargos mal cobrados o restituir el dinero a los consumidores afectados en un plazo de 5 d\u00edas h\u00e1biles cuando el monto desconocido sea igual o inferior a 35 UF, esto es, cerca de 1 mill\u00f3n 235 mil pesos.<\/p>\n\n\n\n<p>Respecto de los montos que superen las 35 UF, las entidades financieras tienen 7 d\u00edas h\u00e1biles adicionales para realizar las cancelaciones o restituciones que correspondan, es decir, 12 d\u00edas h\u00e1biles en total. Por ejemplo, si los montos desconocidos ascienden a 47 UF, en 5 d\u00edas h\u00e1biles se deben cancelar o restituir 35 UF y, para las restantes 12 UF aplica el plazo adicional.<\/p>\n\n\n\n<p>La Ley no s\u00f3lo se aplica a fraudes asociados a tarjetas de pago, sino que en general a medios de pago, incluyendo las transferencias electr\u00f3nicas y operaciones realizadas por v\u00edas remotas, en las que no se emplee materialmente la tarjeta.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, esta ley establece que el emisor estar\u00e1 impedido de ofrecer a los usuarios la contrataci\u00f3n de seguros cuya cobertura corresponda a riesgos o siniestros que el propio emisor deba asumir. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>De acuerdo con la Ley la empresa s\u00f3lo puede limitar su responsabilidad en aquellos casos en que logre probar ante los tribunales de justicia el dolo o culpa grave del usuario. Mientras dura el proceso, de todas formas, deber\u00e1 cumplir con su obligaci\u00f3n de restituci\u00f3n o cancelaci\u00f3n de los montos defraudados hasta 35 UF.<\/p>\n\n\n\n<p>La normativa tambi\u00e9n refuerza la obligaci\u00f3n de las entidades financieras de tener canales de comunicaci\u00f3n para que los consumidores realicen avisos de fraudes, los cuales deber\u00e1n estar disponibles todos los d\u00edas del a\u00f1o, durante las 24 horas los 7 d\u00edas de la semana, de acceso gratuito y permanente. Efectuado el aviso se debe bloquear, inmediatamente, el producto para efectuar pagos o transacciones electr\u00f3nicas.<\/p>\n\n\n\n<p>La Ley exige a las entidades bancarias contar con sistemas de seguridad que prevengan los delitos. En caso de no contar con mecanismos id\u00f3neos, establece que la empresa infringe el deber de seguridad consagrado en la Ley del Consumidor.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Con esta acci\u00f3n legal, el SERNAC busca que la entidad financiera cancele los cargos mal cobrados o restituya los montos de operaciones reclamadas, que compense a todos los consumidores que hayan sido afectados por el extrav\u00edo, hurto, robo o fraude de sus medios de pago y que se le apliquen las m\u00e1s altas multas por diversas infracciones, en el marco de las exigencias establecidas en la Ley anti Fraudes.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":10635,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[1408,1469,1467,337,1468,273,247,133,1466],"class_list":["post-10634","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-al-dia","tag-bancoestado","tag-consumidores","tag-demanda-colectiva","tag-informacion","tag-ley-anti-fraudes","tag-noticias","tag-region-de-los-lagos","tag-semanario-local","tag-sernac"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/10634","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=10634"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/10634\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10639,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/10634\/revisions\/10639"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/10635"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=10634"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=10634"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.semanariolocal.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=10634"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}