13 de febrero de 2024. Ya sea marido, esposa, novio, pololo o conviviente; la conversación respecto a las finanzas en pareja siempre ha sido complicada e, incluso, tabú en algunos casos. Sin embargo, es una conversación ineludible e indispensable para no pasar malos ratos y, lo más importante, construir una base financiera sólida. Según estudios en Estados Unidos, un tercio de los divorcios tienen causas vinculadas a algún tipo de problema relacionado con dinero.
Incluso, un estudio realizado por CreditCards menciona que el 32% de los adultos en parejas reconoce haber cometido infidelidad financiera. Es decir, realizan gastos de importancia que no comparten con sus parejas, tienen deudas en secreto, o tienen escondida una tarjeta de crédito o una cuenta de ahorro.
Muchos de estos problemas, que debilitan la relación, pueden evitarse con una planificación financiera que nazca del diálogo, la construcción de objetivos compartidos y el establecimiento de reglas claras. Es decir, definir conjuntamente quién paga qué, y qué herramienta utilizarán para planificar y monitorear los gastos e ingresos, como por ejemplo:
- Google o Bing: ambos programas poseen plantillas descargables para presupuesto personal, que permiten descargarlos inmediatamente desde el buscador.
- Microsoft 365: en la categoría “finanzas personales” encontrarás distintos diseños que puedes personalizar en Excel.
- Google Drive: el programa ofrece plantillas de hojas de cálculo para realizar presupuestos mensuales y anuales.
Pero eso no es suficiente para tener estabilidad financiera. “Saber ahorrar e invertir también es uno de los pilares fundamentales para el éxito, ya que cultivar hábitos de ahorro les permitirá conseguir lo que deseen como pareja, desde iniciar un proyecto o irse de viaje”, afirma Catalina Correa, gerente de Distribución Institucional de Zurich.
Para lograrlo, la experta menciona que “lo primero es abrir la conversación con la pareja y planificar, es decir, llevar un orden de todos los gastos compartidos e identificar en qué ítem hay mayores gastos, con la idea de lograr eficiencias que nos permita poder generar ahorro e invertirlo en un buen instrumento”.
Para ello, Correa menciona que “se deben plantear objetivos en común para identificar qué instrumento es el que más se adecúa a cada meta, horizonte de inversión y perfil de inversionista”.
La especialista explica que existen diversos vehículos para lograrlo, como por ejemplo, los Fondos Mutuos: “en Zurich contamos con más de 20 opciones de fondos mutuos de renta fija, balanceados y renta variable que se adaptan al perfil de riesgo de cada cliente. Esto permitirá a la pareja poder elegir el instrumento más adecuado y lograr ahorrar e invertir para su futuro. El mínimo de inversión es muy accesible, ya que puedes invertir a partir de $1.000”.
Los fondos mutuos tienen varios beneficios, según la gerente de Distribución Institucional de Zurich, tales como:
1. Diversificación del riesgo: invierten en distintos instrumentos provenientes de diversas economías y sectores, por lo que, frente a bajas en el precio de los valores de algunos, se puede compensar con desempeños positivos en otros.
2. Acceso a múltiples mercados: este instrumento permite invertir en mercados de difícil acceso de manera individual, dado que en algunos casos existen algunas barreras de entrada como, por ejemplo, mínimos de inversión o requisitos de acceso a mercados internacionales.
3. Horizonte de inversión: existen diversas opciones que, por un lado, se ajustan al plazo que se desea invertir y, por otro, a la tolerancia al riesgo que se está dispuesto a asumir.
Otro de los mecanismos financieros que Catalina Correa recomienda son los seguros de vida, ya que permiten entregar protección al núcleo familiar. Un ejemplo mencionado por la experta son los seguros de vida con ahorro, puesto que “permiten protegerte y generar un ahorro dentro del mismo instrumento, además de existir la posibilidad de realizar libremente retiros en caso de necesitarlo”.
